Дальневосточная и арктическая ипотека: условия в 2026 году

Дальневосточная и арктическая ипотека — государственная программа льготных ипотечных кредитов для жилья на Дальнем Востоке и в Арктике. Ставка — до 2 % годовых на весь срок, остальное банку доплачивает государство. Программа продлена до 31 декабря 2030 года, и в сентябре 2026 года правительство направило на неё дополнительные деньги из резервного фонда. Ниже — условия, список регионов и городов и расчёт на примере по правилам на сентябрь 2026 года.

Главные условия

Условие	По правилам на сентябрь 2026 года
Ставка	до 2 % годовых на весь срок
Сумма кредита	до 6 млн ₽; до 9 млн ₽ — за жильё площадью от 60 м²: в новостройке или на вторичном рынке в моногородах Дальнего Востока и в Арктической зоне
Первоначальный взнос	от 20 %, можно материнским капиталом
Срок	до 242 месяцев — 20 лет и 2 месяца
Сколько раз	один раз; и только если с 23 декабря 2023 года вы не брали другую федеральную льготную ипотеку
Рефинансирование	не допускается
Действует до	31 декабря 2030 года

Для жилья в Арктической зоне есть дополнительное условие: цена квадратного метра не должна превышать средний рыночный показатель по региону, который Минстрой России определяет каждый квартал.

Какие регионы и города входят

Дальневосточный федеральный округ — все 11 регионов: Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Забайкальский край, Камчатский край, Приморский край, Хабаровский край, Амурская область, Магаданская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ.

Арктическая зона — сухопутные территории регионов, не входящих в Дальневосточный округ:

• Мурманская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа — полностью;
• северные районы Красноярского края, в том числе Таймырский Долгано-Ненецкий район и Норильск;
• часть Архангельской области, в том числе Архангельск и Новая Земля;
• арктические муниципалитеты Республики Коми, например Воркута и Инта;
• часть Карелии, в том числе Лоухский и Кемский районы;
• в Ханты-Мансийском автономном округе — Белоярский и Березовский районы.

Новостройку — квартиру у застройщика, дом у застройщика или строительство дома по договору подряда — можно купить в любом городе и посёлке этих территорий.

Вторичное жильё — только в отдельных местах:

• во всей Магаданской области и на Чукотке;
• в моногородах из перечня правительства;
• на сельских территориях;
• в городах, где строится не больше двух многоквартирных домов, — если дом не старше 20 лет, не признан аварийным и продавец не родственник и не деловой партнёр покупателя;
• для вынужденных переселенцев — на всей территории программы.

Точно проверить конкретный город для покупки вторички можно сервисом ДОМ.РФ «Проверка недвижимости для Дальневосточной и арктической ипотеки» или в банке — участнике программы: перечень городов с низким объёмом строительства меняется.

Кто может взять дальневосточную ипотеку

• Молодые семьи — если обоим супругам до 36 лет.
• Одинокие родители до 36 лет с детьми до 18 лет.
• Многодетные семьи с детьми до 18 лет, если третий или следующий ребёнок родился не раньше 1 января 2024 года.
• Участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар». На полученном участке ипотекой можно воспользоваться для строительства дома.
• Переехавшие на Дальний Восток или в Арктику по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, живущие в этих регионах.
• Участники СВО и члены семей погибших участников или получивших инвалидность I группы, а также участники отражения вторжения на территорию России.

Ещё несколько категорий получают право через работу в организациях на Дальнем Востоке или в Арктике: работники государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций, работники предприятий оборонно-промышленного комплекса из реестра и участники программы «Земский работник культуры». Для них ставка 2 % сохраняется, если заёмщик работает в такой организации пять лет с даты кредитного договора и подтверждает это банку. Перерыв допускается до шести месяцев — чтобы перейти в другую подходящую организацию.

Катя и Дима, 29 и 31 год, живут в Хабаровске, детей пока нет. Они подходят как молодая семья: обоим меньше 36 лет. Их друзья Олег и Марина, которым 38 и 35, под это условие уже не проходят, но Марина работает учителем в городской школе — и по её работе семья тоже может получить льготный кредит.

Какое жильё можно купить

• Квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика — по договору купли-продажи или долевого участия.
• Готовый или строящийся индивидуальный дом у застройщика.
• Строительство дома подрядчиком с расчётами через эскроу-счёт, в том числе вместе с покупкой участка.
• Вторичное жильё — в местах из списка выше.

Дом на участке «Дальневосточного гектара» можно строить и своими силами, если вид разрешённого использования участка — жилищное строительство или личное подсобное хозяйство.

Что нужно делать после получения кредита

• Зарегистрироваться по месту жительства в новом жилье в течение 270 дней после оформления собственности и сохранять регистрацию не меньше пяти лет. Если у вас уже есть регистрация в этом же регионе программы, банк может не требовать её менять — уточните в договоре.
• Подтверждать работу — тем, кто получил кредит как медик, педагог, работник ОПК или культуры.
• Страховать жильё: страхование залога обязательно по закону об ипотеке.

Банк вправе повысить ставку, если выяснилось, что вы уже брали другую федеральную льготную ипотеку, нарушены условия регистрации или работы, вторичное жильё куплено у родственника или делового партнёра. При отказе от страхования жизни ставку могут повысить, по разъяснению ДОМ.РФ, не больше чем на один процентный пункт.

Пример расчёта

Семья покупает в Хабаровске квартиру в новостройке площадью 62 м² за 8 млн ₽. Площадь больше 60 м², поэтому лимит — 9 млн ₽. Взнос 20 % — 1,6 млн ₽, кредит — 6,4 млн ₽ на 242 месяца.

Ставка	Платёж в месяц	Проценты за весь срок
2 % по программе	около 32 159 ₽	около 1,38 млн ₽
20 % — условная рыночная ставка	около 108 657 ₽	—

Для сравнения: те же 6,4 млн ₽ по семейной ипотеке под 6 % на 30 лет — около 38 371 ₽ в месяц и 7,41 млн ₽ процентов. Если семья подходит под обе программы, дальневосточная обычно дешевле и по платежу, и по переплате, но взять можно только одну. Свои цифры можно подставить в ипотечный калькулятор.

Как оформить

1. Проверьте, подходите ли по категории и не были ли заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по другой льготной ипотеке с 23 декабря 2023 года.
2. Проверьте объект: новостройка или вторичка в разрешённом городе, площадь и цена для Арктики.
3. Соберите документы: паспорт, СНИЛС, справку о доходах, трудовой договор или сведения о трудовой деятельности. В зависимости от категории — свидетельства о браке и рождении детей, удостоверение вынужденного переселенца, документы о «гектаре», справку участника СВО.
4. Подайте заявку в банк — участник программы. Список банков публикует ДОМ.РФ.
5. Подпишите договор, зарегистрируйте сделку и в течение 270 дней — место жительства.

Если вы переезжаете не на Дальний Восток, а в сельскую местность другого региона и работаете в сельском хозяйстве или социальной сфере, посмотрите условия сельской ипотеки. Как устроена ипотека вообще — в статье «Ипотека: как устроена и как её взять».

Частые ошибки

• Искать вторичку в крупном городе, где строится много домов: там программа на вторичное жильё не действует.
• Покупать у родственника — сделку с взаимозависимым продавцом программа не допускает.
• Забыть о регистрации в течение 270 дней.
• Стать созаёмщиком по чужой льготной ипотеке и потерять право на свою.

Посчитать и сделать

Ипотека

Ежемесячный платёж, переплата и график платежей по годам

Досрочное погашение

Сравнить экономию процентов при сокращении срока или платежа

Вычет за квартиру

Ориентир возврата за 2026 год по расходам и уплаченному НДФЛ